Các chuyên gia cho biết nếu quỹ khẩn cấp của bạn đang cạn kiệt, bạn không có khoản đầu tư nào và không trả hết nợ thì bạn đang tiết kiệm sai cách, nhiều hơn mức cần thiết.
1. Quỹ khẩn cấp của bạn quá lớn
Vijay Valecha, giám đốc đầu tư của Century Financial ở Dubai cho biết nếu quy mô quỹ khẩn cấp của bạn quá lớn, điều đó có nghĩa là bạn đang tiết kiệm nhiều hơn mức cần thiết.
“Theo định nghĩa, một quỹ khẩn cấp thường có giá trị tương đương chi phí sinh hoạt từ 3 đến 6 tháng trong một tài khoản tiết kiệm có tính thanh khoản cao. Vì vậy, nếu quy mô quỹ khẩn cấp quá lớn, người đó đang bỏ lỡ các cơ hội đầu tư tốt,” ông Valecha nói.
Nếu bạn thấy số tiền dành cho quỹ khẩn cấp từ 3 đến 6 tháng dường như không đủ thì một nguyên tắc nhỏ khác bạn có thể áp dụng là 6 tháng chi phí sinh hoạt cho hộ gia đình có 2 nguồn thu nhập và 1 năm chi phí sinh hoạt cho hộ gia đình có 1 nguồn thu nhập duy nhất. Đây là lời khuyên được bà Sophia Bhatti, một đối tác tại Hoxton Capital Management chia sẻ.
Ramzi Khleif, Tổng giám đốc của công ty quản lý tài sản kỹ thuật số StashAway Mena cho biết: “Mọi người có xu hướng giữ nhiều tiền mặt bên mình đề phòng một ngày “mưa gió”. Tuy nhiên, tất cả những gì bạn cần là dành ra từ 6 đến 9 tháng chi phí thiết yếu. Một khi quỹ khẩn cấp đã có đủ, phần còn lại có thể được dành để đầu tư. Nếu bạn muốn thanh khoản bất cứ lúc nào, các khoản đầu tư như chứng khoán có thể được tiếp cận một cách nhanh chóng.”
2. Bạn có nhiều khoản tiết kiệm nhưng lại không có khoản đầu tư nào
Bà Bhatti nói: “Nếu bạn không mắc nợ , tiền liên tục được gửi vào tài khoản tiết kiệm và quỹ khẩn cấp nhưng lại không có bất kỳ khoản đầu tư nào thì đó là một vấn đề.
Đầu tư là một trong những cách tốt nhất để làm giàu nhưng nhiều người thường né tránh vì sợ hãi hoặc không biết bắt đầu từ đâu. Tin tốt dành cho bạn là không mất nhiều thời gian để bạn có thể bắt đầu.
Tất cả hoặc một phần số tiền bạn hiện đang tiết kiệm có thể được phân bổ lại cho các khoản đầu tư. Bạn sẽ thấy rằng đầu tư có thể khiến bạn thấy thỏa mãn và thú vị hơn so với tiết kiệm thông thường. Bạn cũng có thể kiếm được nhiều tiền hơn khi tiến hành hoạt động đầu tư.”
Ông Valecha cho biết đã có những trường hợp một người tiết kiệm quá nhiều trong tài khoản ngân hàng mà quên đóng góp vào tài khoản hưu trí hoặc tài khoản đầu tư. Khi còn trẻ, bạn nên đầu tư nhiều hơn vào các tài sản có độ rủi ro như cổ phiếu và quỹ tương hỗ.
Ông Khleif của StashAway cho biết, nếu bạn nghĩ rằng việc tích trữ tiền mặt trong nhà hoặc trong tài khoản tiết kiệm sẽ giúp bạn chuẩn bị cho việc nghỉ hưu thì bạn đã nhầm.
“Bất cứ lúc nào tiền tiết kiệm của bạn không tăng cùng tốc độ với lạm phát, bạn sẽ mất tiền. Do đó, một quỹ hưu trí nên được đầu tư trong thời gian dài để đảm bảo cho bạn một lối sống mong muốn khi về hưu,” ông Khleif nói thêm.
3. Bạn chỉ tiết kiệm mà không tập trung vào việc trả nợ
Các chuyên gia tài chính khuyên bạn nên tiết kiệm một số tiền trước khi mạnh tay trả nợ, nhưng không phải chỉ chăm chăm tiết kiệm tiền. Bà Bhatti nói:
“Bạn có thể mất nhiều tiền để trả lãi thẻ tín dụng hơn là số tiền kiếm được lãi gửi tiết kiệm. Hãy tiết kiệm cho mình một con số sau đó chuyển sự tập trung của bạn sang việc trả nợ. Bạn có thể tiến xa hơn bằng cách tập trung vào một mục tiêu tại một thời điểm.”
4. Bạn từ chối các hoạt động xã hội
Ông Khleif chia sẻ rằng một số người đang đánh đổi cuộc sống xã hội của họ cho việc tiết kiệm tiền. Đó là những người chọn cách ngừng giao tiếp xã hội và tránh ra ngoài chỉ vì không muốn phải tiêu tiền.
“Bạn có thể sống một lối sống cân bằng bằng cách lập ngân sách hàng tháng và phân bổ một số tiền nhất định cho các khoản chi tiêu phục vụ giải trí của mình. Quy tắc 50:30:20 là quy tắc bạn có thể cân nhắc sử dụng,” ông gợi ý.
Theo quy tắc này, 50% thu nhập của bạn sẽ dành cho các chi phí cần thiết (như thực phẩm, chi phí đi lại và thuê nhà), 30% thu nhập dành cho chi tiêu cá nhân (như giải trí và du lịch) và 20% thu nhập dành cho tiết kiệm.
“Đừng quên tính toán chi tiêu cho sự vui vẻ trong ngân sách của bạn để bạn biết rằng bạn có đủ khả năng chi trả và điều này đã được lên kế hoạch trước. Ngay cả khi bạn giảm một chút khoản tiết kiệm của mình để đảm bảo mình có thể vui vẻ, về lâu dài điều này vẫn có giá trị và xứng đáng. Bạn đã làm việc chăm chỉ kiếm tiền nên bạn hoàn toàn có thể tận hưởng nó”, bà Bhatti nói.
Theo ông Valecha, nếu một người không sẵn lòng quyên góp tiền cho tổ chức từ thiện dù là một số tiền nhỏ, điều đó cũng cho thấy rằng họ quá đau đớn khi phải chia tay với tiền bạc. Nhớ rằng, có quá nhiều tiền bạc không giúp bạn hạnh phúc hơn trong khi hành động cho đi sẽ mang lại cho bạn những cảm xúc tốt đẹp và ý nghĩa được lan tỏa trong xã hội này.
5. Bạn đang trong vòng luẩn quẩn tiết kiệm tiền rồi lại rút ra ngay
Theo bà Bhatti, nếu bạn liên tục rút tiền từ khoản tiết kiệm của mình, đặc biệt là để trang trải các hóa đơn và chi tiêu chung thì đó là dấu hiệu cho thấy bạn đang đặt quá nhiều tiền vào quỹ tiết kiệm.
“Hãy lùi lại một bước và xem lại ngân sách của bạn. Sau khi chi trả các loại hóa đơn và chi phí, bạn còn lại bao nhiêu? Từ số tiền đó, hãy phân bổ tiền để vừa có thể tiết kiệm vừa có thể tận hưởng những niềm vui của riêng mình. ”, bà đưa ra lời khuyên.
Mỗi khi có thu nhập phát sinh, đừng nhanh nhanh chóng chóng gửi thật nhiều vào quỹ tiết kiệm để rồi sau đó lại rút ra để trang trải cho các chi phí của mình. Làm như vậy chính là bạn đang tiết kiệm tiền sai cách và sẽ nhanh chóng chán nản với việc tiết kiệm tiền.
