Mối quan hệ lành mạnh với tiền bạc sẽ dẫn bạn đến với sự thịnh vượng tài chính. Dù bạn đang vật lộn với nợ nần, cố gắng xây dựng khoản tiết kiệm hay chỉ đơn giản là muốn cải thiện thói quen tài chính của mình, việc thực hiện một vài thay đổi đơn giản có thể tạo ra sự khác biệt lớn.
Hãy bắt đầu cải thiện mối quan hệ của bạn với tiền bạc và mở ra sự giàu có trong năm mới 2025 với 6 thói quen này:
1. Tạo và tuân thủ ngân sách
Việc lập ngân sách là nền tảng của việc quản lý tài chính tốt. Nó giúp bạn hiểu thu nhập, chi phí và tiền của mình đi đâu. Hãy bắt đầu bằng cách lập danh sách các khoản chi hàng tháng của bạn, gồm các chi phí cố định như tiền thuê nhà hoặc trả góp thế chấp, các tiện ích và bảo hiểm. Sau đó, đánh giá chi tiêu tùy ý của bạn như giải trí, ăn uống bên ngoài và mua sắm.
Tiếp theo, hãy so sánh chi phí của bạn với thu nhập ròng hàng tháng. Bạn có chi tiêu nhiều hơn số tiền mình kiếm được không? Nếu có, hãy xác định những gì bạn có thể cắt giảm để tiết kiệm tiền. Theo dõi chi phí hàng ngày giúp bạn hiểu rõ thói quen chi tiêu của mình và tiền của bạn đi đâu để bạn có thể đưa ra quyết định sáng suốt về những khoản chi tiêu nào là cần thiết và những khoản chi tiêu nào là không.
Để tuân thủ ngân sách, điều cần thiết là phải rèn luyện tính kỷ luật tài chính. Hãy tự thưởng cho mình vì đã tuân thủ ngân sách bằng cách đưa thêm tiền mặt vào quỹ khẩn cấp hoặc dùng tiền đó để trả nợ thẻ tín dụng lãi suất cao. Đừng quên tìm những cách sáng tạo để duy trì động lực như cho phép bản thân thưởng thức một bữa ăn hoặc đồ uống yêu thích khi bạn tuân thủ thành công ngân sách hàng ngày.
Nhớ rằng, ngân sách là công cụ giúp bạn kiểm soát tài chính và cho phép bạn ưu tiên chi tiêu, tiết kiệm cho tương lai và đạt được các mục tiêu tài chính.
2. Đặt mục tiêu tiền bạc thông minh
Hãy định hình mối quan hệ của bạn với tiền bạc bằng cách đặt ra các mục tiêu tài chính cụ thể. Chúng ta dễ chi tiêu quá mức và quên mất sự ổn định tài chính dài hạn của mình nếu không có mục tiêu rõ ràng. Các mục tiêu ngắn hạn, trung hạn và dài hạn cung cấp lộ trình cho hành trình tài chính.
Mục tiêu ngắn hạn có thể bao gồm xây dựng quỹ khẩn cấp, tiết kiệm để mua máy tính mới hoặc trả hết nợ thẻ tín dụng. Mục tiêu trung hạn có thể bao gồm lập kế hoạch cho kỳ nghỉ trong mơ hoặc mua ô tô. Mục tiêu dài hạn có thể bao gồm mua nhà hoặc tăng quỹ hưu trí.
Sau đó, hãy tạo tầm nhìn cho tương lai tài chính của bạn để biến mục tiêu trở nên hữu hình và dễ đạt được hơn. Hãy tưởng tượng bạn muốn ở đâu trong 1, 5 hay 10 năm nữa và viết ra mục tiêu đó. Tạo một bảng tầm nhìn với những hình ảnh thể hiện khát vọng tài chính của bạn như kỳ nghỉ mơ ước, một căn bếp mới hoặc một cuộc sống thoải mái sau khi nghỉ hưu.
Hãy biến mục tiêu của bạn thành những bước có thể đo lường được bằng cách chia nhỏ chúng thành các bước hành động. Ví dụ, nếu mục tiêu của bạn là tiết kiệm để trả trước tiền mua nhà, hãy xác định số tiền bạn cần tiết kiệm mỗi tháng và xác định các chiến lược để tăng tiền tiết kiệm. Đừng quên đặt ra các mốc chuẩn và khung thời gian cho từng mục tiêu. Hãy ăn mừng những thành tựu của bạn trên chặng đường này. Việc đạt được các mốc quan trọng sẽ giúp bạn có động lực và tập trung vào ước mơ tài chính của mình.
3. Tránh mua hàng theo cảm tính
Mua sắm bốc đồng có thể tàn phá tình hình tài chính của bạn và là thói quen tiền bạc cần phá bỏ. Những khoản mua sắm nhỏ, không có kế hoạch này sẽ nhanh chóng tăng lên và làm chệch hướng ngân sách của bạn. Hãy xây dựng các chiến lược mua sắm có kỷ luật và tránh rơi vào bẫy mua sắm bốc đồng.
Bắt đầu bằng cách lập danh sách mua sắm trước khi vào bất kỳ cửa hàng nào, tuân thủ danh sách của bạn và tránh bị phân tâm bởi các đợt giảm giá. Bạn cũng nên để thẻ tín dụng ở nhà và chỉ mang theo tiền mặt khi đi mua sắm. Bằng cách này, bạn chỉ được chi tiêu những gì đã lập ngân sách.
Nếu bạn đang cân nhắc một khoản mua sắm lớn, hãy suy nghĩ kỹ trước khi mua, cho mình thời gian để đánh giá xem món đồ đó là thứ bạn muốn hay là thứ bạn cần. Khoảng thời gian bình tĩnh này cho phép bạn đưa ra quyết định hợp lý hơn và tránh hối hận khi mua.
Cuối cùng, hãy đưa tiền tiêu vặt vào ngân sách của bạn, phân bổ một số tiền cụ thể cho chi tiêu tùy ý để tận hưởng thú vui cuộc sống. Quản lý thói quen chi tiêu một cách có ý thức giúp bạn kiểm soát tài chính và từ bỏ thói quen mua sắm bốc đồng.
4. Tự động hóa việc tiết kiệm của bạn
Tiết kiệm tiền thường nói dễ hơn làm. Tuy nhiên, tự động hóa việc tiết kiệm có thể giúp quá trình này dễ quản lý hơn và giúp bạn xây dựng thói quen tài chính tốt hơn.
Hãy coi tiền tiết kiệm của bạn như một hóa đơn hàng tháng, thiết lập các khoản tiền gửi tự động từ tiền lương của bạn vào một tài khoản tiết kiệm được chỉ định. Điều này chính là bạn đang ưu tiên tiết kiệm và đảm bảo nó trở thành một phần thường xuyên trong thói quen tài chính của mình.
Hãy nhớ rằng, xây dựng quỹ khẩn cấp và tiết kiệm cho tương lai là những thành phần thiết yếu của nền tảng tài chính vững chắc. Tự động hóa việc tiết kiệm giúp bạn dễ dàng duy trì mục tiêu và sớm đạt được mục tiêu tài chính của mình.
5. Tính toán chi phí thời gian của bạn
Khi bạn hiểu được giá trị thời gian của mình, bạn có thể đưa ra quyết định tài chính sáng suốt hơn. Hãy xem xét thời gian bạn dành để kiếm tiền và đánh giá xem việc mua hàng đó có đáng không.
Việc biết được mức lương theo giờ của bạn sẽ cung cấp cái nhìn sâu sắc có giá trị về chi phí thực sự của một giao dịch mua. Trước khi chi một khoản chi đáng kể, hãy tự hỏi bản thân: "Mình cần làm việc bao nhiêu giờ để trả cho khoản chi đó?" Quan điểm này có thể giúp bạn ưu tiên chi tiêu và đưa ra những lựa chọn sáng suốt hơn.
6. Tìm hiểu về tài chính cá nhân
Cải thiện kiến thức tài chính là chìa khóa để bạn thay đổi mối quan hệ với tiền bạc. Hãy tự tìm hiểu về các chủ đề tài chính cá nhân để đưa ra quyết định sáng suốt cũng như kiểm soát tình hình tài chính của bạn.
Bạn có thể tận dụng các nguồn giáo dục như các lớp học tại trung tâm cộng đồng địa phương, blog quản lý tiền, video giáo dục... hoặc các cuộc trò chuyện với cố vấn tài chính. Bằng cách mở rộng kiến thức về tài chính cá nhân, bạn sẽ có được sự tự tin và kỹ năng cần thiết để giải quyết những phức tạp trong quản lý tiền bạc. Kiến thức này sẽ giúp bạn đưa ra những lựa chọn tài chính sáng suốt, đặt ra các mục tiêu thực tế và xây dựng tương lai tài chính an toàn hơn.
