Đây là 4 điều bạn cần tự hỏi bản thân hàng tuần, hàng tháng và hàng năm để đảm bảo cho tài chính vững chắc.
Sau ngày tốt nghiệp đại học, tôi bước vào đời như biết bao bạn bè cùng trang lứa. Ngày ngày đi làm rồi mong nhanh nhanh chóng chóng đến ngày lấy lương, chi tiêu cho những gì mình thích rồi lại “héo mòn” chờ ngày lấy lương kế tiếp. Tôi cũng ý thức về việc tiết kiệm, cố gắng có được “vài đồng giắt túi” song có lẽ nó chưa thực sự hiệu quả.
Và rồi tôi biết đến khái niệm “ngày Tiền” với ý nghĩa rất đơn giản: là ngày rà soát, lên kế hoạch tài chính cho mình. Bạn có thể làm điều đó một mình hoặc cùng những người thân, bạn bè lên kế hoạch và chia sẻ với nhau những lời khuyên tài chính.
Để có thể đi đúng hướng ngay từ ban đầu, tôi đã nhờ đến sự tư vẫn của chuyên gia Maggie Germano, Giảng viên Giáo dục Tài chính, huấn luyện viên tài chính cho phụ nữ. Và dưới đây là những điều tôi đúc rút ra được cho bản thân để định hướng và tập trung tốt hơn cho kế hoạch của mình.
4 câu hỏi về tiền hàng năm
Hãy bắt đầu với các “ngày Tiền” hàng năm. Điều này sẽ quyết định chi tiết hơn về các “ngày Tiền” hàng tháng và hàng tuần, mức độ ưu tiên trong ngân sách.
Bạn có thể chọn bất kỳ ngày nào làm “ngày Tiền” song tôi thường thích chọn các ngày đặc biệt và dễ nhớ như ngày lễ hay ngày có ý nghĩa đặc biệt với bản thân như ngày sinh nhật, ngày cưới… Đối với riêng tôi thì lựa chọn tháng 1 chính là thời điểm tuyệt vời cho một khởi đầu mới.
Vào “ngày Tiền” đó, hãy đặt ra cho bản thân 4 câu hỏi lớn này. Việc trả lời chúng sẽ giúp bạn định hướng được những gì mình muốn làm và làm sao để đạt được điều đó trong năm tới.
1. Mục tiêu lớn nhất bạn muốn đạt được và các khoản chi lớn trong năm tới là gì?
Câu hỏi này giúp bạn định hướng rõ hơn và cần lập kế hoạch cho những khoản chi lớn theo quý. Nhớ đảm bảo rằng dù là khoản chi nào thì tất cả đều phải nằm trong khả năng chi trả của bạn.
2. Đâu là cách tốt nhất để có thể tiết kiệm tiền trong năm tới?
Với câu hỏi này, bạn cần vạch ra cách kênh có thể giúp bản thân tiết kiệm được như tiết kiệm tự động hàng tháng, tiết kiệm từ việc cắt giảm chi tiêu hay tăng tiết kiệm bằng tăng nguồn thu từ nhận thêm các công việc mới.
3. Ngân sách như nào sẽ phù hợp nhất với tôi trong năm nay?
Hãy là một ông chủ tự lập ra ngân sách cho chính mình. Bạn cần quyết định tỷ lệ hay số tiền cụ thể mà bản thân sẽ dành cho các chi phí cố định, tiết kiệm hay số tiền dành ra mỗi tháng cho việc hiện thực hóa giấc mơ du lịch Đông Nam Á của bản thân chẳng hạn.
4. Điều gì đang cản đường tôi và tôi có thể làm gì tốt hơn?
Xác định “sức đề kháng” của bạn chính là chìa khóa ở đây. Chuyên gia Germano nói rằng: “Điều quan trọng là bạn phải tha thứ cho những sai lầm về tiền bạc của mình trong quá khứ. Hãy dùng chính những sai lầm trong quá khứ của bạn để truyền cảm hứng cho những thói quen mới và tích cực hơn để không ngừng tiến về phía trước."
4 câu hỏi về tiền hàng tháng
“Ngày Tiền” hàng tháng sẽ có nhiệm vụ chính là sáng lọc. Vào ngày đầu tiên của mỗi tháng, bạn hãy thực hiện một bản tổng kết nhỏ về tháng trước trước khi bắt tay vào kế hoạch cho tháng tới.
Bạn cần rà soát lại các khoản thu và chi trong tháng trước để xem liệu đâu là khoản mình có thể cắt giảm, đâu là khoản nên đầu tư thêm vào hay có khoản nào có thể khai thác được để gia tăng thu nhập. “Ngày Tiền” hàng tháng là khoảng thời gian thích hợp để bạn trả lời 4 câu hỏi này:
1. Tôi đã đảm bảo chi tiền cho mình trước chưa?
Cụm từ chi trả cho mình trước ngày càng trở nên phổ biến trong giới đầu tư cũng như tài chính cá nhân. Thay vì thanh toán trước toàn bộ chi phí và tiết kiệm phần còn lại, điều bạn cần làm chính là thực hiện ngược lại: Dành cho mình trước tiên.
2. Tôi đã thành thật chưa?
Điều này có thể khiến nhiều người thấy buồn cười song nó không hề thừa chút nào. Chúng ta thường tự dối chính mình về cách chi tiêu của bản thân. Muốn trở nên giàu có hơn bất chấp thu nhập, hãy học cách nhìn thẳng vào các con số.
3. Quy trình hiện tại có đang phát huy hiệu quả không?
Hãy dừng lại một chút và suy nghĩ xem, liệu quy trình mà bạn đã xây dựng và đang thực hiện có khiến cuộc sống của bạn dễ dàng hơn không hay chúng khiến bạn trở nên căng thẳng, khổ sở.
4. Tôi vẫn đang đi đúng hướng chứ và bản thân cảm thấy thế nào về điều đó?
Đôi khi, một kế hoạch có vẻ rất tuyệt vời mà bạn đã đặt ra vào ngày đầu năm mới có thể sẽ không còn phù hợp nữa khi trong năm có sự kiện phát sinh. Bạn nên nhận ra khi nào kế hoạch cần có sự điều chỉnh, thay đổi.
4 câu hỏi về tiền hàng tuần
Theo Germano, “ngày Tiền” hàng tuần nhằm giúp bạn đảm bảo chi tiêu phù hợp với ngân sách nói chung mà đã đề ra trước đó. Nhưng chúng có thể ngắn và ngọt ngào!
Đây là những gì bạn cần trả lời:
1.Tôi đã tính toán cho tất cả những gì cần mua tuần này chưa?
Ban đầu việc lên kế hoạch chi tiêu có thể khiến bạn gặp phải chút khó khăn song khi đã quen dần, bạn sẽ thấy mình có thể liệt kê các khoản cần chi một cách rất nhanh chóng, không tốn nhiều thời gian.
2. Tôi đã tiêu bao nhiêu trong tuần này?
Phần tổng kết này rất quan trọng vì nó sẽ liên quan đến những gì bạn cần làm trong thời gian tiếp theo. Đừng bao giờ mông lung về chính tình hình tài chính của bản thân mình. Bạn cần biết mình đã chi bao nhiêu cho những khoản nào để có thể chủ động điều chỉnh khi thấy không hợp lý.
3. Phần còn lại của tháng là bao nhiêu?
Phần rà soát này sẽ giúp bạn biết rõ khoản tiền mình còn để chi tiêu trong thời gian còn lại của tháng. Nếu thời gian trước đã chi tiêu có phần quá tay, bạn cần siết chặt hơn trong thời gian tới. Nếu có chút dư dả, bạn hãy cân nhắc đến việc gửi thêm tiền vào khoản tiết kiệm hoặc cũng có thể tự thưởng cho bản thân một món đồ nào đó ngoài kế hoạch.
4. Tôi đã đảm bảo được những khoản cần thiết cho tương lai gần chưa?
Những nhu yếu phẩm cần dùng cho tuần tới bạn đã đảm bảo chưa? Xe đã đổ xăng chưa?
Ban đầu khi mới thực hiện những điều này, có thể bạn sẽ cảm thấy không thoải mái, tâm lý có chút phản kháng. Tuy nhiên hãy nhớ rằng, dù bạn là ai, mục tiêu của bạn là gì thì suy cho cùng, tiền kiếm ra đều nhằm mục đích để chúng ta hạnh phúc.
Những “ngày Tiền” này đều nhằm thực hiện mục đích đó cho bạn. Hãy luôn nhắc nhở bản thân về mục tiêu mà mình muốn hướng tới để thấy có động lực hơn. Đó có thể là ngôi nhà mơ ước, chuyến du lịch vòng quanh Châu Á hoặc kế hoạch về hưu sớm khi 40… miễn là khi nghĩ về nó khiến bạn thấy hạnh phúc và tinh thần thêm phấn chấn.
